保費即將往上升！看懂哪些保單會漲

分享自新聞文章以及自己的資訊

在世界各國央行陸續降息的情況下，金管會主委顧立雄日前在立法院表示，每年11月調整的新台幣及外幣責任準備金利率，將提前於今年7月1日上路，5月中旬會公告幣別及調整幅度。前述狀況代表，未來保費勢必調漲，壽險公司對此表示，假設責任準備金利率調降一碼（0.25%），終身壽險保費漲幅約10%、俗稱儲蓄險的還本型商品，漲幅則約15%左右。

• 責任準備金是什麼東西？？？

雖然責任準備金利率調幅尚未公告，但顧立雄一番發言，代表未來保費，一定會調漲，然而，不少民眾並不清楚，什麼是責任準備金。

以下為解釋責任準備金是什麼：保險公司為了履行契約責任，對於被保險方提前繳付的保費部分有責任進行積存。 為了使保險公司能夠切實履行其各種給付義務和保障保單所有人的利益，各國的保險法規都明確規定了保險公司必須提存責任準備金額度的方法。

• 責任準備金利率調降，為何讓保費變貴？

責任準備金利率越低，代表保險公司提存金額越高，這些成本將反映在保費上。舉例來說，假設銀行存款的年利率10%，我期望存一年後可以拿到1萬1,000元，那只要在年初存入1萬元，就能達到預期效果。

反之，若年利率降為5%，仍希望一年後能拿到11,000元的本利和，這樣的話，就必須在年初存入1萬0,476元，對應到保險業的責任準備金上，意即提存的準備金變多，成本也因此變高，就會反映在保費上。

因為責任準備金利率的高低，與壽險提存壓力的高低成反比，責任準備金利率愈低，壽險業提存壓力將愈高，因此反應在保費上，明年的保費就會上漲。
金管會預估，準備金利率若調降 1碼，保費可能變貴 2~3%。壽險業者則表示，明年保費調整，受影響較大的為儲蓄險，包括還本終身險、複利增額險、平準終身險三種預估影響較大。

• 有哪些類型的商品可能會受影響？

終身型的商品對利率敏感度較高，因此影響幅度也較大，如終身型壽險、終身型健康險，在商品條件不變的情況下，若責任準備金利率調降0.25%，預估終身壽險漲幅約10%、儲蓄險15%、定期保險約5%，不過對於一年期的保險商品，幾乎沒有影響。

• 保費漲定 保戶現在可以怎麼做？

因此我的建議是目前可先檢視自身擁有保單，就是所謂的健診保單！！先完整地了解一遍現有保障是否足夠，並重新檢視保險商品理賠內容，如身故保障、退休規劃、醫療保障及長期照護等，再依目前自身狀況，考慮是否需要哪類型的保險商品。

現在的 「健保的制度更改、勞保的虧損、物價的上漲、醫療設備的提升、再加上自費項目的增加」，倘若是好幾年前的保單，甚至是長輩們規劃的保單，會有很大的缺口，因此會建議稍微的健診了解一下，保單的理賠狀況及內容狀況。

我想規劃，請與貓掌擊掌

✔✔ (點擊貓掌) ↓↓↓

​​